Banka posuzuje celou domácnost
Poskytovatel musí odborně porovnat příjmy a výdaje a zohlednit způsob splácení dosavadních dluhů. Nestačí tedy vydělit částku úvěru jedním orientačním násobkem.
Co výsledek nejčastěji ovlivní
Vedle doložitelného příjmu se promítají pravidelné výdaje a všechny existující závazky.
- spotřebitelské úvěry, leasingy a kreditní limity
- počet dospělých a dětí v domácnosti
- výše vlastních zdrojů a LTV
- úroková sazba, fixace a splatnost
DTI a DSTI jako ukazatele rizika
Plošné závazné horní hranice DTI a DSTI jsou nyní deaktivované. ČNB však doporučuje bankám zvýšenou obezřetnost u DTI nad osminásobek čistého ročního příjmu a DSTI nad 40 % čistého měsíčního příjmu.
Orientační kalkulačka není schválení
Modelová splátka pomůže porovnat scénáře, ale nezohlední kompletní metodiku banky. Smysluplný předběžný rozbor pracuje i s rezervou domácnosti a možným růstem výdajů nebo sazby.